Informe trimestral del tercer trimestre 2024: Los resultados se mantienen estables a pesar de las preocupaciones del mercado
Cuatro veces al año, Oikocredit publica datos y cifras clave sobre el trimestre anterior. A continuación, proporcionamos a nuestros inversores y a otros información sobre el contexto adicional de los acontecimientos ocurridos durante el tercer trimestre de 2024.
Implementación de nuestra estrategia 2022-2026
La estrategia 2022-2026 de Oikocredit incluye inversiones innovadoras y de alto impacto centradas en la comunidad en educación, vivienda, agua y saneamiento, infraestructura y acción climática. En el tercer trimestre, nuestra cartera centrada en la comunidad se situó en 72 millones de euros, por encima de nuestro objetivo para el periodo.
Estamos muy contentos de comenzar el tercer año de nuestra asociación con Aqua for All en apoyo a las pequeñas y medianas empresas que sirven a la economía del agua y el saneamiento en África y Asia. También hemos lanzado una nueva asociación de agua y saneamiento con Water.org sin fines de lucro con sede en Estados Unidos para ampliar la prestación de servicios en comunidades de bajos ingresos, inicialmente en América Latina.
Nuestra colaboración en materia de educación desde finales de 2021 con Opportunity International sigue aumentando el acceso a una educación no estatal asequible en países de ingresos bajos y medios. Hasta ahora hemos invertido en 15 instituciones financieras donde Opportunity ha brindado asistencia técnica, y los resultados son alentadores.
Maanaveeya, la subsidiaria india de Oikocredit, celebró su 20.º aniversario en agosto de 2024. Juntos hemos ayudado a más de 2 millones de personas en la India a mejorar sus vidas desde 2004 mediante el financiamiento de instituciones de microfinanzas, micro, pequeñas y medianas empresas y proyectos de energía sostenible. Cabe destacar que el 95% de los clientes de los socios de Maanaveeya son mujeres y el 75% vive en zonas rurales.
Nuestra cuarta encuesta anual de autopercepción del cliente está en marcha. En lo que va de año, los socios de inclusión financiera en África, Asia y América Latina han llegado a más de 24.800 clientes con el cuestionario de la encuesta en línea. Diecisiete socios han completado su recopilación de datos, y otros nueve socios están a mitad de camino en el proceso.
En el 3T publicamos nuestro último Informe de Impacto. El informe demuestra cómo la inversión de Oikocredit continúa ampliando el acceso a financiamiento, apoyo no financiero y otras oportunidades para nuestros socios y sus clientes, miembros, proveedores y empleados en 33 países de África, Asia y América Latina y el Caribe.
Nuestras actividades de desarrollo de capacidades sostienen mejoras en el desempeño de los socios de crédito y capital. Cumplimos nuestro objetivo de que el 40% de los socios obtuvieran mejores puntuaciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) este año para finales del trimestre.
Trabajando con nuestras asociaciones de apoyo, mantuvimos la promoción de la misión de inversión de impacto de la cooperativa en mercados de entrada como Austria, Bélgica, Francia, Alemania y Suiza.
Para ayudar a Oikocredit a reanudar su compromiso con el Consejo Mundial de Iglesias y sus organizaciones miembros, la Directora Gerente Mirjam 't Lam visitó el CMI en Ginebra en agosto. La conversación de Mirjam con el director de programas del CMI, Rev. Dr. Kenneth Mtata, se centró en nuestra relación histórica, los impactos logrados juntos y las oportunidades futuras.
Rendimiento financiero y desarrollo de la cartera
El financiamiento total para el desarrollo pendiente de Oikocredit (crédito y capital) se redujo durante el trimestre de 1,099.1 millones de euros a 1,029.8 millones de euros, en línea con nuestro patrón estacional regular.
El resultado neto en lo que va de año ha sido positivo en 1,4 millones de euros, frente a los 3,2 millones de euros del cierre del segundo trimestre. El aumento de las provisiones para insolvencias y el deterioro redujeron el beneficio neto.
La extraordinaria situación macroeconómica de Bolivia, nuestro quinto mercado de salida más grande actualmente con 49,6 millones de euros invertidos, está afectando a la capacidad de pago de los socios allí. Debido a la inestabilidad política y los problemas económicos de Bolivia, la expatriación de dólares estadounidenses solo es posible en la actualidad con tarifas / comisiones excesivas que han aumentado muy rápidamente durante el año. Hemos determinado un nivel apropiado de provisiones para pérdidas crediticias para nuestra cartera boliviana y hemos iniciado conversaciones con los socios sobre las condiciones de elegibilidad para la reprogramación o una moratoria.
El resultado operativo en lo que va de año fue de 63,5 millones de euros, beneficiándose de dividendos en acciones durante el tercer trimestre, mientras que los costes operativos como proporción de los activos totales aumentaron del 3,7% al 3,8%. La liquidez aumentó hasta el 17,5%, por encima del umbral de nuestro ratio de contingencia.
El valor neto de los activos por participación disminuyó a 213,15 euros desde los 214,38 euros del trimestre anterior, debido en gran medida a la reducción de los ingresos del año y a la disminución de la reserva restringida por fluctuaciones cambiarias.
La calidad del portafolio medida por el porcentaje de cartera en riesgo PAR 90 (préstamos pendientes con pagos atrasados más de 90 días) aumentó de 6.6% a 7.5%, manteniéndose por encima de nuestro umbral objetivo de 6%. Este aumento se debió a los aumentos de PAR 90 en África y en la agricultura y a la contracción de la cartera.
Los reembolsos continuaron reduciendo nuestro capital de miembros e inversores en el tercer trimestre, de 981,0 millones de euros (segundo trimestre) a 975,4 millones de euros. Sin embargo, la tasa de disminución se ha desacelerado; Las cifras parecen estar estabilizándose; y hubo un crecimiento del capital de miembros e inversores en Bélgica y Francia.
Evolución organizativa
Poco después del cierre del tercer trimestre, anunciamos que Gwen van Berne, Directora de Finanzas y Riesgos, dejará Oikocredit a finales de año para buscar una nueva oportunidad profesional.
Perspectivas de futuro
El entorno en el que opera Oikocredit sigue siendo desafiante debido a la desaceleración económica mundial, los cambios políticos y los eventos relacionados con el clima, todos ellos afectando a nuestros socios y clientes finales de diferentes maneras. Esperamos que los niveles de PAR se mantengan altos y continuaremos centrándonos en la gestión activa de la calidad de nuestra cartera y aplicaremos un enfoque cauteloso para la incorporación de nuevos socios. La situación económica y política en Bolivia hace difícil predecir el desempeño general de nuestro portafolio en el cuarto trimestre.
Más información sobre el Q3 2024 está disponible aquí.
Archivo
diciembre 2024
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